Anor Bank

Anor Bank: Oʻzbekistonning Birinchi Raqamli Banki Umumiy Koʻrinishi

Anor Bank "ANOR BANK" Aksiyadorlik Jamiyati sifatida roʻyxatdan oʻtgan boʻlib, Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy Banki tomonidan 15.08.1900 sanasida №87-sonli litsenziya bilan faoliyat yuritadi. Uning yuridik manzili: Toshkent shahri, Mirzo-Ulugʻbek tumani, Sayram 5-tor koʻchasi, 4-uy. 2020-yil oxirida tashkil etilgan ushbu bank, 2020-yil mart oyida Markaziy Bankdan dastlabki ruxsat olgan. Anor Bank ilgari tashkil etilgan xususiy bankning sobiq rahbarlari guruhi tomonidan asos solingan xususiy, nodavlat aksiyadorlik raqamli bank hisoblanadi.

Anor Bank oʻzini "yangi avlod raqamli banki" sifatida koʻrsatib, mobil ilova va veb-sayt orqali masofaviy bank xizmatlarini taklif etadi. Shuningdek, u oʻzining kengayib borayotgan ATM tarmogʻiga ham ega. Bankning asosiy maqsadli auditoriyasi – bu tezkor isteʼmol mikrokreditlari va muddatli toʻlov kreditlarini qidirayotgan chakana mijozlar hamda aylanma mablagʻlar va savdogar xizmatlariga muhtoj boʻlgan kichik va oʻrta korxonalar (KOʻB). Bankning asosiy rahbarlari orasida Birinchi Boshqaruv Kengashi Raisi Oʻrinbosari Eler Najmitdinov va IT direktori va Rais oʻrinbosari Nuritdin Hamidov kabi mutaxassislar bor.

Anor Bank Taklif Etayotgan Kredit Mahsulotlari va Xizmatlari

Kredit Mahsulotlari Turlari va Miqdorlari

• Mikrokreditlar (jismoniy shaxslar uchun): Anor Bank 1 million soʻmdan 50 million soʻmgacha miqdorda mikrokreditlar taklif etadi. Bu tezkor moliyaviy ehtiyojlarni qoplash uchun qulay yechimdir.
• Isteʼmol muddatli toʻlov kreditlari: Ilova orqali bitta tranzaksiya uchun 10 million soʻmgacha boʻlgan isteʼmol kreditlari mavjud. Bu maishiy texnika, mebel yoki boshqa isteʼmol tovarlarini sotib olish uchun moʻljallangan.
• Overdraft imkoniyatlari: Korxonalarga qisqa muddatli likvidlikni taʼminlash uchun overdraft xizmatlari taklif etiladi.
• Biznes kredit liniyalari: Kichik va oʻrta korxonalar uchun investitsiya va aylanma mablagʻlar uchun 600 million soʻmgacha kredit liniyalari mavjud. Korporativ tariflar boʻyicha yuqori miqdorlar, 1,6 milliard soʻmgacha boʻlgan kreditlar ham berilishi mumkin.
• Avtokredit va ipoteka kreditlari: Bank sheriklik dasturlari orqali avtomobil va ipoteka kreditlarini ham taklif etadi, bu esa mijozlarga keng qamrovli moliyaviy yechimlarni taqdim etadi.

Foiz Stavkalari, Toʻlovlar va Shartlar

Anor Bankning isteʼmol va mikrokreditlari uchun yillik foiz stavkalari 27% dan 41% gachani tashkil etadi. Foiz stavkasi mijozning kredit tarixiga va garovga bogʻliq boʻladi. Masalan, 10 million soʻm miqdoridagi kreditni 12 oyga olganda, umumiy qaytarish summasi 11 416 611 soʻmni tashkil etishi mumkin, bu esa samarali 29% yillik foiz stavkasiga toʻgʻri keladi. Biznes overdraftlari uchun kunlik stavka 4-5% ni tashkil etadi.

Kredit muddatlariga kelsak, isteʼmol va mikrokreditlar 12 oydan 36 oygacha beriladi. Biznes investitsiya liniyalari 36 oygacha, aylanma mablagʻlar esa 18 oygacha muddatga taqdim etiladi. Bank muddati tugamasdan yoki qisman muddatidan oldin toʻlash imkoniyatini beradi, bunda qolgan qoldiqqa foizlar qayta hisoblanadi.

Toʻlovlar boʻyicha, ilova orqali olingan mikrokreditlar uchun hech qanday origination va qayta ishlash toʻlovi olinmaydi (0 soʻm). Kechiktirilgan toʻlovlar uchun shartnomada koʻrsatilgan penalti qoʻllaniladi. ATM orqali naqd pul depozitlari va yechib olish uchun standart tarmoq toʻlovlari sheriklik dasturlari doirasida bekor qilinadi.

Kredit olish uchun garov talab etilishi mumkin. Oʻzbekiston qonunchiligiga muvofiq, koʻchmas mulk, avtomobillar kabi likvid garov yoki kafillik talab qilinadi. Bank garovni 30 daqiqa ichida joyida koʻzdan kechiradi.

Ariza Berish Jarayoni, Mobil Ilova va Mijozlar Tajribasi

Ariza Berish Jarayoni va Talablar

Anor Bankda kreditga ariza berish jarayoni toʻliq raqamlashtirilgan boʻlib, bir necha qulay kanallar orqali amalga oshiriladi:

• Mobil ilova: Android va iOS qurilmalari uchun mavjud boʻlgan ilova orqali ariza berish eng keng tarqalgan usuldir.
• Veb-saytdagi masofaviy xizmatlar portali: Bankning rasmiy veb-sayti orqali ham kreditga ariza berish mumkin.
• Kall-markaz va kuryer xizmati: Hujjatlarni yigʻish uchun koll-markaz va kuryer xizmatlari ham taqdim etiladi. Kelajakda BS/2 tarmogʻi orqali ATM sensorli ekran interfeysi orqali ariza berish imkoniyati ham rejalashtirilgan.

Mijozlarni roʻyxatdan oʻtkazish (KYC) va hisob ochish jarayoni toʻliq masofadan turib, mobil ilova/veb-sayt orqali pasport maʼlumotlari asosida amalga oshiriladi. Shaxsni darhol tekshirish imkoniyati mavjud boʻlib, mikrokreditlar boʻyicha qaror qabul qilish jarayoni 5 daqiqa ichida amalga oshiriladi. Bank avtomatik kredit ballash tizimiga ega boʻlib, u 10 dan ortiq ichki va tashqi tizimlar, jumladan, uchinchi tomon kredit byurolaridan maʼlumotlarni jamlaydi. Bunda, mijozning kredit reputatsiyasi, yaʼni avvalgi qarz olishlari va ularni oʻz vaqtida qaytarishi katta ahamiyatga ega.

Kredit mablagʻlarini ajratish quyidagi usullar orqali amalga oshiriladi:

• Anor Bank yoki boshqa Oʻzbekiston bank kartalariga tezkor oʻtkazmalar.
• Mobil-pul hamyonlari va sheriklik terminallari orqali naqd pul olish.
• ATM kartalari chiqarish va tarmoq orqali naqd pul yechib olish.

Mobil Ilova Imkoniyatlari va Foydalanuvchi Tajribasi

Anor Bankning mobil ilovasi bankning asosiy xizmat koʻrsatish platformasi hisoblanadi. Android ilovasi 5 milliondan ortiq yuklamaga ega boʻlib, 376 ming sharhlar asosida 4.8 yulduzli reytingga ega. iOS ilovasi ham Moliya boʻlimida yuqori baholanadi. Ilovaning asosiy xususiyatlari:

• Karta buyurtma qilish va boshqarish.
• Koʻp valyutali hamyon.
• Valyuta ayirboshlash.
• Depozitlar va kreditlar boshqaruvi.
• QR-toʻlovlar.
• Push-bildirishnomalar.

Bankning veb-sayti (anorbank.uz) oʻzbek, rus va ingliz tillarida mavjud boʻlib, onlayn ariza berish portallarini oʻz ichiga oladi. Shuningdek, Telegram (@anorbank), Instagram, Facebook kabi ijtimoiy tarmoqlarda faol boʻlib, ilova ichida moliyaviy maslahatchi bot ham mavjud. Mijozlar bazasi 5 milliondan ortiq ilova yuklamalarini tashkil etadi, 2025-yil oxiriga kelib 3,3 million karta chiqarilishi prognoz qilinmoqda. Bank asosan shaharlardagi yoshlar (millennials) va chakana savdo, xizmat koʻrsatish sohasidagi KOʻBlarga xizmat koʻrsatadi.

Mijozlar ilovadan foydalanish qulayligi va tezligini yuqori baholashadi, biroq foiz stavkalari va vaqti-vaqti bilan ilovadagi xatolar boʻyicha shikoyatlar ham mavjud. Anor Bank 24/7 raqamli yordam xizmatini taklif etadi, suhbatdagi oʻrtacha hal qilish vaqti 10 daqiqadan kam. Savol-javoblar va mahsulotlar boʻyicha moliyaviy maslahatchi chatbot ham mavjud.

Regulyator Nazorati, Bozor Mavqei va Raqobatchilar Tahlili

Litsenziyalash va Regulyator Statusi

Anor Bank Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy Banki tomonidan litsenziyalangan va raqamli bank boʻlinmasi sifatida Oʻzbekistonning bank qonunchiligi ostida tartibga solinadi. Asosiy regulyator – Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy Banki hisoblanadi. Bugungi kungacha bankka nisbatan hech qanday jamoatchilikka oshkor etilgan jazo yoki ijro harakatlari qoʻllanilmagan. Fitch Ratings agentligi Anor Bankning kichik aktiv bazasiga (<1% bozor ulushi) va mustahkam boshqaruviga asoslanib, uning reytingini B-/Barqaror darajasida tasdiqlagan.

Mijozlarni himoya qilish boʻyicha bank ilova va veb-saytda yillik foiz stavkalarini shaffof tarzda oshkor etadi. Ilova va ijtimoiy kanallar orqali shikoyat va fikr-mulohazalar mexanizmi mavjud. Maʼlumotlar xavfsizligi milliy maʼlumotlarni himoya qilish qoidalariga muvofiq taʼminlanadi.

Bozor Mavqei va Raqobat Muhiti

Anor Bank sektor aktivlari va kreditlarining <1% ini, depozitlarining esa <2% ini egallaydi. Uning asosiy raqobatchilari orasida Ipoteka Bank va Aloqabank kabi davlat banklarining raqamli boʻlinmalari, TBC Bankning yaqinlashib kelayotgan raqamli boʻlimi va boshqa mikro moliyaviy tashkilotlar mavjud.

Anor Bank quyidagi jihatlar bilan ajralib turadi:

• Anʼanaviy filiallarsiz toʻliq raqamli platforma.
• Tezkor roʻyxatdan oʻtkazish va qaror qabul qilish jarayoni.
• Integratsiyalashgan koʻp valyutali xizmatlar va MDH/Yevropa Ittifoqi/Osiyo mamlakatlariga pul oʻtkazmalari.

Bank oʻzining ATM tarmogʻini BS/2 bilan birgalikda kengaytirishni rejalashtirmoqda, 2025-yilda yirik shaharlarda 100 ta BS/2 mashinasi oʻrnatiladi. Shuningdek, KOʻBlarni moliyalashtirish bozorini va "Hozir sotib ol, keyin toʻla" (BNPL) mahsulotlarini oʻrganmoqda. Bank BS/2, ELMA BPM kabi kompaniyalar bilan sheriklik aloqalarini oʻrnatgan. 2022-yil oxiriga kelib, bankning kredit portfeli 3,1 trillion soʻmni tashkil etgan, muammoli kreditlar ulushi esa 0,9% ni tashkil etgan, bu sektorning oʻrtacha koʻrsatkichi (3-4%) dan ancha past.

Potensial Qarz Oluvchilar Uchun Amaliy Maslahatlar

Anor Bankning raqamli imkoniyatlari va tezkor xizmatlari koʻplab mijozlar uchun jozibador boʻlishiga qaramay, potensial qarz oluvchilar baʼzi muhim jihatlarga eʼtibor qaratishlari lozim:

• Kredit ehtiyojlarini aniqlash: Qarz olishdan oldin, kreditning haqiqiy zaruriyatini va miqdorini aniq belgilang. Qancha mablagʻga ehtiyoj borligini va uni qanday maqsadlarda ishlatishingizni aniq rejalashtiring.
• Foiz stavkalarini solishtirish: Anor Bankning foiz stavkalari bozor oʻrtacha koʻrsatkichidan yuqoriroq boʻlishi mumkin (27%-41%). Boshqa banklar va mikro moliyaviy tashkilotlarning takliflarini solishtirish tavsiya etiladi. Baʼzi hollarda, yuqori foiz stavkalari tufayli umumiy qaytarish summasi sezilarli darajada oshishi mumkin.
• Kredit shartlari va toʻlovlarini tushunish: Kredit shartnomasini diqqat bilan oʻqing. Muddatidan oldin qaytarish shartlari, penalti va boshqa yashirin toʻlovlar mavjudligini tekshiring. Anor Bank mikrokreditlar uchun origination toʻlovini olmasa-da, boshqa turdagi kreditlarda shartlar farq qilishi mumkin.
• Kredit tarixining ahamiyati: Kredit ballingiz bankning qaror qabul qilishida va sizga taklif qilinadigan foiz stavkasida muhim rol oʻynaydi. Kredit tarixingiz yaxshi boʻlsa, qulayroq shartlarda kredit olish imkoniyatingiz ortadi.
• Mobil ilovadan samarali foydalanish: Anor Bankning mobil ilovasi juda qulay va keng imkoniyatlarga ega. Ilovani oʻrganing, toʻlovlar, balansni tekshirish va boshqa bank xizmatlaridan samarali foydalanishni oʻrganing. Bu sizga moliyangizni boshqarishda yordam beradi.
• Mijozlar fikrlari va shikoyatlarini inobatga olish: Ilova sharhlari va forumlardagi mijozlar fikrlarini oʻrganish bankning xizmat sifati haqida umumiy tasavvur beradi. Yuqori foiz stavkalari va vaqti-vaqti bilan ilova xatolari haqidagi shikoyatlarga eʼtibor bering.
• Qarzlarni oʻz vaqtida toʻlash: Har qanday kreditni oʻz vaqtida qaytarish muhimdir. Kechiktirilgan toʻlovlar penaltilarga olib kelishi va kredit tarixingizga salbiy taʼsir koʻrsatishi mumkin.

Anor Bank Oʻzbekistonning raqamli bank sektoridagi peshqadamlardan biri boʻlib, zamonaviy va tezkor moliyaviy xizmatlarni taklif etadi. Biroq, har qanday moliyaviy mahsulotda boʻlgani kabi, kredit olishdan oldin barcha shartlarni sinchkovlik bilan oʻrganish va oʻz ehtiyojlaringizni baholash zarur.