ZoodPay

Kompaniya haqida umumiy ma'lumot va O'zbekistondagi faoliyati

ZoodPay – bu Shveysariyada joylashgan moliyaviy texnologiyalar (fintech) kompaniyasi bo'lib, u 2019-yildan beri O'zbekistonda "Hozir Sotib Ol, Keyin To'la" (BNPL) va iste'mol kreditlari yechimlarini taklif etadi. Kompaniya xususiy mulk bo'lib, o'z faoliyatini mahalliy banklar, xususan, "Ipak Yo'li" banki bilan strategik hamkorlikda olib boradi. Bu hamkorlik ZoodPay'ga O'zbekistonda tegishli litsenziyalar asosida ishlash imkonini beradi. Bugungi kunga qadar ZoodPay O'zbekistonda 6 milliondan ortiq foydalanuvchiga xizmat ko'rsatib, 100 million AQSH dollaridan ortiq kredit ajratgan. Kompaniyaning moslashuvchan to'lov rejalari, keng savdogar tarmog'i va qulay raqamli ro'yxatdan o'tish tizimi uni O'zbekistonning tez rivojlanayotgan elektron tijorat bozorida yetakchi raqamli kredit beruvchiga aylantirdi.

ZoodPay SA rasman Shveysariyada ro'yxatdan o'tgan va 2018-yilda Lozanna shahrida tashkil etilgan. Uning biznes modeli elektron tijorat platformalari va chakana savdo nuqtalari uchun o'rnatilgan moliyalashtirishni ta'minlashga qaratilgan. Kompaniya venture kapital va qarz investorlari tomonidan qo'llab-quvvatlanadi; 2024-yil boshida 20 million AQSH dollari miqdoridagi sarmoyani jalb qilgan bo'lsa, yil o'rtalarida qo'shimcha 30 million AQSH dollari miqdoridagi qarz mablag'larini olishni rejalashtirmoqda. ZoodPay iste'molchilarni (18 yoshdan oshgan, onlayn va oflayn xaridlar uchun moslashuvchan to'lovlar izlayotgan) va kichik va o'rta biznes (KOB) subyektlarini (ZoodMall va hamkor tarmoqlardagi savdogarlar uchun inventar moliyalashtirish) o'zining asosiy maqsadli bozori deb biladi. O'zbekistonda kompaniyaning 400 ga yaqin xodimi faoliyat ko'rsatadi.

ZoodPay tomonidan taqdim etiladigan kredit mahsulotlari va xizmatlar

ZoodPay o'z foydalanuvchilariga bir nechta moliyaviy mahsulotlarni taklif etadi, bu esa ularning turli ehtiyojlarini qondirishga yordam beradi:

• "Hozir Sotib Ol, Keyin To'la" (BNPL): Bu xizmat 0% foiz stavkasi va komissiyasiz taqdim etiladi. Mijozlar 15 dan 1500 AQSH dollari (yoki uning O'zbekiston so'midagi ekvivalenti) miqdoridagi xaridlarini 90 kun ichida to'rt teng bo'lib to'lash imkoniyatiga ega bo'ladilar. Bu mahsulot ayniqsa qisqa muddatli moliyaviy ehtiyojlar uchun qulaydir.
• Iste'mol Kreditlari: Bu foizli kredit mahsuloti bo'lib, 6 yoki 12 teng oylik to'lovlar bilan taqdim etiladi. Kredit miqdori BNPL mahsulotidagi kabi 15 dan 1500 AQSH dollari oralig'ida. Yillik foiz stavkasi (APR) o'zbek bozoridagi standart stavkalarga mos kelishi kutiladi, biroq aniq foiz stavkalari omma oldida oshkor etilmagan. Bu kredit turi uzoqroq muddatli va kattaroq xaridlar uchun mo'ljallangan.
• Kichik va o'rta biznes (KOB) uchun inventar moliyalashtirish: ZoodPay savdogarlarga 30 kun muddatga inventar moliyalashtirish xizmatini taklif etadi. Kredit miqdori har bir savdogarning inventar ehtiyojlariga qarab belgilanadi. Ushbu mahsulot uchun boshlang'ich va qayta ishlash to'lovlari qo'llaniladi, ammo ularning aniq miqdorlari ommaviy axborot vositalarida mavjud emas. Bu xizmat KOBlarga o'z biznesini kengaytirish va tovar zaxiralarini boshqarishda yordam beradi.

Foiz stavkalari, komissiyalar, kredit shartlari va arizani topshirish jarayoni

ZoodPay tomonidan taqdim etiladigan kredit mahsulotlarining shartlari va to'lovlari quyidagicha:

• Boshlang'ich va qayta ishlash to'lovlari: Bu turdagi to'lovlar iste'mol kreditlari va KOB moliyalashtirish mahsulotlariga nisbatan qo'llaniladi. Biroq, ularning aniq miqdori kompaniya tomonidan oshkor etilmaganligi sababli, ariza berishdan oldin bu ma'lumotlarni aniqlashtirish tavsiya etiladi.
• Kechiktirilgan to'lov uchun jarimalar: Har bir o'tkazib yuborilgan to'lov uchun standart jarima qo'llaniladi. Jarima miqdori ham ommaga oshkor qilinmagan, shuning uchun to'lov muddatlariga qat'iy rioya qilish muhimdir.
• Garov: Iste'mol kreditlari uchun jismoniy garov talab qilinmaydi. Kreditni tasdiqlashda kredit karta va shaxsiy ma'lumotlardan foydalaniladi. Kichik va o'rta biznes kreditlari uchun esa inventar garovga qo'yiladi va Zood platformasi orqali raqamli ravishda kuzatiladi.

Ariza jarayoni va talablar

ZoodPay kreditlariga ariza topshirish jarayoni to'liq raqamlashgan va bir necha kanallar orqali amalga oshiriladi:

• Mobil ilova: ZoodPay ilovasi iOS va Android operatsion tizimlarida mavjud bo'lib, arizalarni topshirishning asosiy kanali hisoblanadi.
• Veb-sayt: Kompaniyaning rasmiy veb-sayti orqali ham ariza berish mumkin.
• Do'konlarda: Hamkor do'konlarda QR-kod yordamida tezkor xarid va kredit rasmiylashtirish imkoniyati mavjud. O'zbekistonda 3000 dan ortiq hamkor savdo nuqtasi mavjud.
• API integratsiyasi: 1000 ga yaqin onlayn savdo saytlariga ZoodPay to'lov tizimi integratsiya qilingan.

Ariza beruvchilar uchun asosiy talablar:

• 18 yoshdan katta bo'lish.
• Haqiqiy debet yoki kredit kartaga ega bo'lish.
• O'zbekiston rezidenti bo'lish.

Ariza topshirish jarayoni juda tezkor. Shaxsni tasdiqlash va kredit tekshiruvi tashqi kredit axborot agentliklari orqali bir necha soniya ichida amalga oshiriladi va qaror ham shuncha tez qabul qilinadi. ZoodPay o'zining noyob sun'iy intellekt (AI) va mashinani o'rganish (ML) modellaridan (ZoodTech) foydalanadi, ular tranzaksiya tarixi va bozor xulq-atvori kabi muqobil ma'lumotlarni tahlil qilib, kredit reytingini aniqlaydi. Bu ilg'or risklarni boshqarish tizimi yomon kreditlar darajasini 30% ga kamaytirishga yordam bergan. Kredit tasdiqlangach, to'lov to'g'ridan-to'g'ri savdogarga amalga oshiriladi; qarz oluvchilarga naqd pul yoki bank o'tkazmalari orqali pul berilmaydi. To'lovlarni yig'ish va undirish avtomatlashtirilgan tizim orqali SMS va ilova xabarnomalari yordamida amalga oshiriladi. Kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar qo'llaniladi va uzoq muddatli kechiktirish holatlarida kollektorlik hamkorlariga murojaat qilinishi mumkin.

Mobil ilova xususiyatlari, foydalanuvchi tajribasi va bozor pozitsiyasi

ZoodPay mobil ilovasi foydalanuvchilarga qulaylik yaratish uchun bir qator funksiyalarni o'z ichiga oladi. Ilovada foydalanuvchilar o'zlarining kredit limitlarini bir zumda ko'rishlari mumkin. Bundan tashqari, tashqi onlayn do'konlarda xarid qilish uchun virtual ZOOD kartasi ham mavjud. Foydalanuvchilar buyurtmalarini real vaqt rejimida kuzatishi, shuningdek, to'lovlarni oson va tezkor tarzda amalga oshirishi mumkin. Android ilovasi 3.6 yulduzga baholangan bo'lsa, iOS versiyasi 4.7 yulduzni tashkil etadi, bu uning umumiy qoniqarli foydalanuvchi tajribasidan dalolat beradi.

ZoodPay nafaqat to'lov xizmatlarini, balki ZoodMall nomli keng ko'lamli onlayn bozorni ham boshqaradi. ZoodMall 7 milliondan ortiq mahsulot va 30 000 dan ortiq sotuvchini birlashtiradi, bu esa mijozlarga keng tanlov imkoniyatini beradi. Kompaniya ijtimoiy tarmoqlarda ham faol bo'lib, Instagram'da (@zood_uz) 149 ming obunachiga ega. Geografik jihatdan ZoodPay O'zbekistonning barcha yirik hududlarini, jumladan Toshkent, Samarqand va Farg'ona vodiysini raqamli kanallar orqali qamrab oladi. Kompaniyaning O'zbekistondagi foydalanuvchi bazasi 6 millionga yaqin faol qarz oluvchilarni tashkil etadi, ular asosan shahar yoshlari va kreditga muhtoj kichik va o'rta biznes egalaridir.

Regulyator maqomi va litsenziyalash

ZoodPay o'z faoliyatini "Ipak Yo'li" bankining litsenziyasi ostida virtual ZOOD kartasi uchun BIN homiysi sifatida amalga oshiradi. U O'zbekiston Markaziy bankida fintech hamkori sifatida ro'yxatdan o'tgan bo'lib, Pul yuvishga qarshi kurash (AML) va Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish qonunlariga rioya etadi. Hozirgi kungacha kompaniyaga nisbatan hech qanday jamoatchilikka oshkor qilingan jarima yoki sanksiyalar qayd etilmagan. Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish maqsadida, ZoodPay ilovada va shartnomalarda shaffof shartlarni oshkor etadi, shuningdek, ZoodMall orqali xarid qilingan mahsulotlar uchun 15 kunlik qaytarish siyosati mavjud.

Bozor pozitsiyasi va raqobatchilar bilan taqqoslash

ZoodPay O'zbekistondagi eng yaxshi uchta BNPL provayderidan biri bo'lib, "Click" va "Payme" kabi raqobatchilar qatoridan joy olgan. 2027-yilgacha elektron tijoratni moliyalashtirish bozorida 20% ulushga ega bo'lishi taxmin qilinmoqda. Uning asosiy farqlovchi jihati — integratsiyalashgan onlayn bozor (ZoodMall) va virtual karta yechimining kombinatsiyasidir. Kompaniya 2024-yil o'rtalariga kelib 1 million tranzaksiya va 100 million AQSH dollari miqdoridagi kredit portfeliga erishgan va O'zbekistondagi faoliyati bo'yicha 2024-yil avgustiga qadar foydali ishlash yo'lida. ZoodPay "Ipak Yo'li" banki bilan hamkorlikdan tashqari, mahalliy mobil operatorlar bilan ham qo'shma aksiyalar o'tkazadi.

Mijozlar fikrlari, amaliy tavsiyalar va xulosalar

ZoodPay foydalanuvchilari orasida turli xil fikrlar mavjud. Ijobiy sharhlarda tezkor kredit tasdiqlash, moslashuvchan to'lov rejalari va keng mahsulot katalogi tez-tez tilga olinadi. Ko'plab mijozlar xaridlarni osonlashtirgani va moliyaviy imkoniyatlarni kengaytirganidan mamnun. Ba'zi kichik va o'rta biznes savdogarlari ZoodPay moliyalashtirishni integratsiya qilgandan so'ng o'rtacha buyurtma qiymatining 25% ga oshganini bildirganlar, bu ularning bizneslari uchun sezilarli ijobiy ta'sir ko'rsatadi.

Salbiy fikrlar esa asosan ilova barqarorligi bilan bog'liq vaqti-vaqti bilan yuzaga keladigan muammolar hamda mijozlarni qo'llab-quvvatlashdagi ba'zi kechikishlarga qaratilgan. Kompaniya mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun ilova ichidagi chat, elektron pochta va 24/7 ishlaydigan aloqa markazi kabi kanallarni taklif etadi. O'rtacha muammolarni hal qilish muddati 48 soatni tashkil etishi taxmin qilinadi.

Potensial qarz oluvchilar uchun amaliy tavsiyalar

ZoodPay xizmatlaridan foydalanishni rejalashtirgan har qanday shaxs quyidagilarni yodda tutishi lozim:

• Kredit shartlarini diqqat bilan o'rganing: Foiz stavkalari, komissiyalar, kechiktirilgan to'lov jarimalari va boshqa shartlar haqida to'liq ma'lumotga ega bo'lish muhim. Savollaringiz bo'lsa, mijozlarga xizmat ko'rsatish markaziga murojaat qilishdan tortinmang.
• Byudjetni rejalashtiring: O'z moliyaviy imkoniyatlaringizni baholang va kreditni o'z vaqtida to'lashga qodir ekanligingizga ishonch hosil qiling. Kredit olishdan oldin daromad va xarajatlaringizni hisobga oling.
• Kechiktirilgan to'lovlardan qoching: Kechiktirilgan to'lovlar qo'shimcha jarimalarga olib kelishi va kredit reytingingizga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Doimo to'lov muddatlariga rioya qiling.
• Ilovani yangilab turing: Eng yaxshi foydalanuvchi tajribasi va barqaror ishlash uchun mobil ilovaning so'nggi versiyasidan foydalanish tavsiya etiladi.
• Shaxsiy ma'lumotlaringizni himoya qiling: Raqamli platformalardan foydalanganda har doim shaxsiy ma'lumotlaringiz xavfsizligiga e'tibor bering.

Xulosa

ZoodPay O'zbekistonda raqamli moliyaviy xizmatlar sohasida muhim o'yinchi bo'lib, "Hozir Sotib Ol, Keyin To'la" (BNPL) va iste'mol kreditlari kabi mahsulotlar orqali iste'molchilar va kichik biznes egalariga qulay moliyaviy yechimlarni taqdim etmoqda. Uning raqamli anderrayting, turli bo'lib to'lash imkoniyatlari va savdogarlar bilan chuqur integratsiyalashuvi O'zbekiston fintech landshaftidagi yetakchi rolini tasdiqlaydi. Kelajakda kengayish, strategik hamkorliklar va ilg'or risklarni boshqarish tizimlari ZoodPay'ning O'zbekistonning rivojlanayotgan iste'mol kreditlari bozorida barqaror o'sishi va rentabelligini ta'minlaydi.