Future Open Technology Group JSC

Kompaniya haqida umumiy maʼlumot va Oʻzbekistondagi faoliyati

"Future Open Technology Group" aksiyadorlik jamiyati ("Open") Oʻzbekistonning raqamli moliya bozorida tez surʼatlar bilan oʻsib borayotgan yetakchi fintech kompaniyalaridan biridir. 2019-yilda Toshkent shahrida tashkil etilgan ushbu kompaniya raqamli kreditlash, Kichik va Oʻrta Biznes (KOB) uchun bank xizmatlarini jamlash hamda raqamli bozor maydoni xizmatlarini oʻz ichiga olgan "moliya supermarketi" ekotizimini yaratgan.

Kompaniyaning toʻliq yuridik nomi "FUTURE OPEN TECHNOLOGY GROUP" aksiyadorlik jamiyati boʻlib, u Oʻzbekiston Respublikasi Davlat soliq xizmati tomonidan 306687969 soliq toʻlovchining identifikatsiya raqami (STIR) ostida roʻyxatdan oʻtgan. Roʻyxatga olish raqami esa 2014777. "Open" oʻz faoliyatini boshlaganidan buyon shaxsiy egalik va boshqaruv jamoasi nazorati ostida rivojlanib kelmoqda. 2025-yil yanvar oyida kompaniya Smartbankning 90.2% ulushini 451 milliard soʻmga sotib olib, uni "Open Bank" nomi ostida oʻz ekotizimiga integratsiya qildi. Bu strategik qadam anʼanaviy banklarga raqobatdosh yetakchi kuch sifatida kompaniya mavqeini mustahkamladi.

"Open"ning biznes modeli bir nechta mahsulotli fintech platformasi boʻlib, u uchta asosiy bozor segmentini qamrab oladi:

• Chakana mijozlar: "Open рассрочка" virtual kartasi orqali hamkor savdogarlardan xaridlar uchun boʻlib toʻlash xizmatlari.
• Kichik va Oʻrta Biznes (KOB): "Open Biznes" orqali bir nechta banklararo masofaviy bank xizmatlarini birlashtiruvchi aggregator xizmatlari.
• Korporativ mijozlar: "Open Market" (2024-yil oxiriga rejalashtirilgan) B2B elektron tijorat bozori orqali ofis buyumlarini xarid qilish va boʻlib toʻlash shartlarini taklif etadi.

Kompaniyaning asosiy boshqaruv aʼzolari orasida elektron tijorat va mahsulot egasi Lev Nikitin, katta frontend dasturchi Ilhom Maksadkulov, raqamli marketing rahbari Alisher Ruzibaev va mahsulot menejeri Valeriy Larionov kabi mutaxassislar bor. Bu jamoa "Open"ning raqamli moliya sohasidagi innovatsion yondashuvini qoʻllab-quvvatlaydi.

"Open" tomonidan taklif etilayotgan kredit mahsulotlari, foiz stavkalari va shartlar

"Future Open Technology Group" AJ oʻz mijozlariga keng turdagi moliyaviy mahsulotlarni taklif etadi, ular chakana isteʼmolchilardan tortib, Kichik va Oʻrta Biznes subyektlarigacha boʻlgan ehtiyojlarni qondiradi. Kompaniyaning asosiy kredit mahsulotlari quyidagilardan iborat:

• "Open рассрочка" (Chakana mijozlar uchun): Bu mahsulot isteʼmolchilar uchun moʻljallangan virtual boʻlib toʻlash kartasi boʻlib, u hamkor savdo nuqtalarida tovar va xizmatlarni boʻlib toʻlash asosida sotib olish imkonini beradi. Minimal kredit miqdori 100 000 soʻmni tashkil etadi, virtual karta boʻyicha maksimal miqdor esa 82 400 000 soʻmgacha yetishi mumkin. Foiz stavkalari oyiga 0% dan 1.5% gacha boʻlib, yillik foiz stavkasi (APR) 18% gacha boʻlishi mumkin. Kredit muddati 12 oydan 36 oygacha belgilangan va toʻlovlar teng oylik qismlarda amalga oshiriladi.
• "Open Biznes" (Kichik va Oʻrta Biznes uchun): KOB subyektlari uchun qisqa muddatli aylanma mablagʻlar va hisob-faktura moliyalashtirish xizmatlarini taklif etadi. Bu kreditlar aggregator modeli orqali amalga oshiriladi. KOB kreditlari uchun foiz stavkalari oyiga 1.2% dan 2.5% gacha (yillik APR 14% dan 32% gacha) oʻzgarishi mumkin. Kredit muddatlari 30 kundan 180 kungacha boʻlib, toʻlovlar bir martalik yoki amortizatsiya jadvali boʻyicha amalga oshirilishi mumkin.
• "Open Market" (B2B savdo krediti): Bu mahsulot hozirda sinov bosqichida boʻlib, korporativ mijozlarga yetkazib beruvchilardan tovarlarni xarid qilish uchun moliyalashtirish imkonini beradi. Hisob-faktura shartlari 90 kungacha boʻlishi mumkin.

Komissiya toʻlovlari va garov talablari: "Open" shaffof narx siyosatiga amal qilib, barcha komissiyalarni oʻz mahsulotlarining shartlar va qoidalarida (T&C) oshkor etadi. Chakana kreditlar uchun kredit berish komissiyasi kredit summasining 1% ini tashkil etadi, KOB kreditlari uchun esa 1.5% ni. Qayta ishlash komissiyasi 0.5% gacha boʻlishi mumkin. Kechiktirilgan toʻlovlar uchun jarima har bir kechiktirilgan kun uchun qolgan summadan 0.1% ni tashkil qiladi.

Garov talablari kredit turiga qarab farq qiladi. Chakana "Open рассрочка" kreditlari odatda garovsiz beriladi va mijozning kredit byurosi reytingi hamda savdogar risk profiliga asoslanadi. KOB va B2B kreditlari uchun esa hisob-faktura topshirish, pul oqimi garovi yoki 100 million soʻmdan ortiq kreditlar uchun shaxsiy kafolatlar talab qilinishi mumkin.

Ariza berish jarayoni, mobil ilova imkoniyatlari va mijozlarga xizmat koʻrsatish

"Future Open Technology Group" AJ mijozlari uchun qulay va tezkor xizmat koʻrsatish maqsadida bir nechta ariza berish kanallari va ilgʻor raqamli yechimlarni taklif etadi. Ariza berish jarayoni asosan raqamli platformalar orqali amalga oshiriladi:

Ariza berish kanallari va roʻyxatdan oʻtish

• Mobil ilovalar: "Open рассрочка" ilovasi (Android va iOS uchun) 500 000 dan ortiq yuklab olingan boʻlsa, "Open Biznes" ilovasi (Android va iOS uchun) 50 000 dan ortiq yuklab olingan. Bu ilovalar orqali mijozlar osonlik bilan kreditga ariza berishlari mumkin.
• Veb-sayt: opentech.uz veb-sayti hisoblar agregatsiyasi va bozor maydonchasi xizmatlari uchun ishlatiladi.
• Jismoniy markazlar: Kompaniyaning bosh ofisida va yirik savdo markazlarida mijozlarga xizmat koʻrsatish markazlari ham mavjud.

Mijozni identifikatsiya qilish (KYC) va roʻyxatdan oʻtish jarayoni raqamli tarzda amalga oshiriladi. Bu milliy ID kartani skanerlash va yuzni tanish texnologiyasi orqali raqamli identifikatsiyani oʻz ichiga oladi. KOB subyektlari uchun daromad manbaini tasdiqlovchi hujjatlarni yuklash talab qilinishi mumkin. Kredit qarorlari chakana mijozlar uchun bir zumda qabul qilinsa, KOB uchun 1-2 ish kuni ichida chiqariladi.

Kredit reytingi va mablagʻlarni tarqatish

"Open" oʻzining xususiy mashina oʻrganish modelidan foydalangan holda kredit reytingini baholaydi. Bu model kredit byurosi reytinglari, tranzaksiya tarixi, savdogar riski va hatto mobil aloqa xarajatlari hamda elektron tijorat xatti-harakatlari kabi muqobil maʼlumotlarni ham hisobga oladi.

Mablagʻlarni tarqatish usullari mahsulot turiga qarab farq qiladi. Chakana "Open рассрочка" mijozlari uchun virtual karta faollashtiriladi va xaridlar toʻgʻridan-toʻgʻri savdogarlar bilan hisob-kitob qilinadi. KOB va B2B mijozlari uchun esa bank oʻtkazmasi yoki "Open" hamyonini toʻldirish orqali mablagʻlar taqdim etiladi.

Mobil ilova xususiyatlari va mijozlarga xizmat koʻrsatish

"Open" mobil ilovalari qulay interfeys va keng funksionallikni taklif etadi. Ular orqali mijozlar virtual karta chiqarish, toʻlovlarni rejalashtirish, hamkor savdogarlar katalogini koʻrish va maxsus aksiyalar haqida maʼlumot olishlari mumkin. Google Playda 4.2/5 va iOS App Storeda 4.8/5 reytinglari ilovalarning yuqori darajada qadrlanishidan dalolat beradi.

Mijozlarga xizmat koʻrsatish kanallari orasida ilovadagi chat, 24/7 ishlaydigan aloqa markazi va elektron pochta orqali yordam kiradi. Kompaniya soʻrovlarga 24 soatdan kam vaqt ichida javob berishga intiladi, bu esa mijozlarning savollariga tezkorlik bilan yechim topish imkonini beradi.

Reglamentatsiya, litsenziyalash va bozordagi oʻrni

"Future Open Technology Group" AJ Oʻzbekiston Respublikasi qonunchiligi doirasida toʻliq litsenziyalangan va tartibga solingan faoliyat yuritadi. Bu kompaniya faoliyatining ishonchliligi va xavfsizligini taʼminlaydi.

Litsenziyalash va nazorat

Kompaniya Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki tomonidan 2024-yil 4-mayda berilgan № 55 raqamli moliyaviy xizmatlar provayderi litsenziyasiga ega. "Open" faoliyati Markaziy bank va Moliyaviy sektor rivojlanish agentligi tomonidan nazorat qilinadi. Hozirgi kungacha kompaniyaga nisbatan hech qanday jamoat jarimalari yoki majburlov choralari qayd etilmagan, bu uning moliyaviy faoliyatida qonunchilikka toʻliq rioya etishini koʻrsatadi.

Mijozlarni himoya qilish

"Open" mijozlarning huquqlarini himoya qilishga alohida eʼtibor beradi. Bu quyidagilarni oʻz ichiga oladi:

• Barcha shartlar va shartnomalarning toʻliq oshkor etilishi.
• Narx siyosatining shaffofligi.
• Chakana kreditlar uchun 14 kunlik "sovutish" davri (mijozga kreditdan voz kechish huquqini beradi).
• Maʼlumotlar maxfiyligini Oʻzbekistonning shaxsiy maʼlumotlarni himoya qilish qonunchiligi (PDPL) talablariga muvofiq taʼminlash.

Bozordagi ulushi va raqobat

"Open" Oʻzbekistonning raqamli moliyaviy xizmatlar bozorida sezilarli oʻrinni egallab kelmoqda:

• Boʻlib toʻlash bozorida: Raqamli savdo nuqtalari kreditlashida taxminan 15% bozor ulushiga ega.
• KOB aggregatorlari orasida: Apelsin va Payme kabi boshqa nobank moliyaviy tashkilotlar bilan bir qatorda yetakchi oʻrinni egallaydi.

Kompaniyaning asosiy farqi uning yakuniy ekotizimida (chakana, KOB va B2B xizmatlari bir brend ostida) va "Open Bank" orqali chuqur bank hamkorliklaridadir. "Open" oʻzining oʻsish strategiyasi doirasida 2025-yilda transchegaraviy pul oʻtkazmalari va mikro-jamgʻarmalarni ishga tushirishni, 2026-yilda esa Qozogʻiston va Qirgʻizistonda mintaqaviy kengayishni rejalashtirgan.

Strategik hamkorliklar kompaniyaning muvaffaqiyatiga hissa qoʻshadi. Bularga Agrobank va Hamkorbank kabi banklar, Uzmobile kabi telekom operatorlari (muqobil maʼlumotlar integratsiyasi uchun) va HumoPay kabi elektron tijorat platformalari kiradi.

Potentsial qarz oluvchilar uchun amaliy maslahatlar va xulosa

"Future Open Technology Group" AJ Oʻzbekistondagi raqamli moliyaviy xizmatlar bozorida jiddiy oʻyinchi boʻlib, aholi va tadbirkorlarga keng imkoniyatlar yaratmoqda. Biroq, har qanday moliyaviy xizmatdan foydalanishdan oldin, potentsial qarz oluvchilar baʼzi muhim jihatlarga eʼtibor berishlari kerak.

Mijozlar sharhlari va amaliy maslahatlar

"Open" ilovalari mijozlar tomonidan yuqori baholanadi: Google Playda 200 mingdan ortiq sharhlar asosida 4.2/5 reyting, App Storeda esa 50 mingdan ortiq baholar bilan 4.8/5 reyting. Mijozlar asosan roʻyxatdan oʻtishning qulayligi va keng savdogar qamrovini ijobiy baholaydilar. Biroq, baʼzi umumiy shikoyatlar ham mavjud, masalan, KOB uchun KYC tasdiqlashda vaqti-vaqti bilan kechikishlar hamda bayram kunlarida kechiktirilgan toʻlovlar bilan bogʻliq nizolar. Kompaniyaning mijozlarga xizmat koʻrsatish sifati yuqori darajada boʻlib, soʻrovlarga 24 soatdan kam vaqt ichida javob berishga intiladi.

Potentsial qarz oluvchilarga quyidagi amaliy maslahatlar beriladi:

1. Mahsulot shartlarini diqqat bilan oʻrganing: "Open" tomonidan taqdim etilayotgan kredit mahsulotlarining barcha shartlari, jumladan, foiz stavkalari, komissiyalar, toʻlov muddatlari va jarimalarni sinchkovlik bilan oʻqing. Shaffoflikka qaramay, har bir mijozning individual holati farqli boʻlishi mumkin.
2. Foiz stavkalari va komissiyalarni tushuning: Oyiga 0% dan 1.5% gacha boʻlgan boʻlib toʻlash foizlari jozibador koʻrinsa-da, yillik foiz stavkasi (APR) va qoʻshimcha komissiyalar (kredit berish, qayta ishlash) umumiy xarajatga qanday taʼsir qilishini hisoblab chiqing.
3. Toʻlov muddatlariga rioya qiling: Kechiktirilgan toʻlovlar uchun kuniga 0.1% jarima tezda katta summalarga aylanishi mumkin. Oʻz vaqtida toʻlovlarni amalga oshirish moliyaviy yukni kamaytiradi va kredit tarixingizni yaxshilaydi.
4. Raqobatchilar bilan solishtiring: "Open" raqamli kreditlash bozorida yetakchi boʻlsa-da, Apelsin va Payme kabi boshqa aggregatorlar va anʼanaviy banklar tomonidan taklif etilayotgan shartlarni ham koʻrib chiqing. Oʻzingizning ehtiyojlaringizga eng mos keladigan variantni tanlang.
5. Kredit tarixini saqlash: "Open" kredit reytingini baholashda byuro reytinglari va boshqa maʼlumotlarga tayanadi. Yaxshi kredit tarixi keyinchalik yanada qulay shartlarda kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Xulosa

"Future Open Technology Group" AJ 2019-yilda tashkil etilganidan buyon Oʻzbekistonning fintech landshaftini tubdan oʻzgartirishga muvaffaq boʻldi. Uning isteʼmolchilar uchun boʻlib toʻlash, KOB uchun moliyalashtirish va yaqin kelajakda ishga tushiriladigan B2B bozor maydonchasi kabi diversifikatsiyalangan ekotizimi uni nobank moliyaviy xizmatlar sohasida peshqadam etib belgilaydi. Smartbankni sotib olish kabi strategik qadamlar va mustahkam raqamli infratuzilma kompaniyaga oʻz pozitsiyasini yanada mustahkamlash imkonini beradi. Kelajakda mahsulot innovatsiyalari, geografik kengayish va tartibga soluvchi talablarga doimiy rioya etish "Open"ning oʻsishini va bozor yetakchiligini saqlab qolishini taʼminlaydigan asosiy omillar boʻladi. "Open" Oʻzbekistonda raqamli moliyaning kelajagini belgilashda davom etmoqda.