JSC Renesans Mikromoliya

"Renesans Mikromoliya" Aksiyadorlik Jamiyati: Umumiy Ma'lumot va O'zbekistondagi Faoliyati

"Renesans Mikromoliya" aksiyadorlik jamiyati (AJ) O‘zbekistonda mikromoliya xizmatlari bozorining muhim ishtirokchilaridan biri hisoblanadi. 2007-yilning iyul oyida Chirchiq shahrida tashkil topgan ushbu kompaniya, bugungi kunga kelib, mamlakat bo‘ylab 21 ta filiali orqali 14 000 dan ortiq mijozga xizmat ko‘rsatmoqda. 2025-yil mart holatiga ko‘ra, uning kredit portfeli 17 million AQSh dollarini tashkil etgan, bu esa kompaniyaning bozordagi mustahkam o‘rnidan dalolat beradi.

Kompaniyaning asosiy maqsadli auditoriyasi – bu ayollar, kichik va o‘rta biznes subyektlari (KSB) hamda qishloq joylardagi tadbirkorlardir. "Renesans Mikromoliya" an'anaviy filial tarmoqlarini raqamli kanallar (mobil ilova va veb-sayt) bilan uyg‘unlashtirib, mijozlariga moliyaviy xizmatlarni yanada qulay, shaffof va samarali yetkazib berishga intiladi. Kompaniya mahalliy ta'sischilar va rahbariyat tomonidan boshqarilib, 2025-yil iyul oyida Gojo & Company, Inc. tomonidan 9.8 foizlik ulush sotib olinishi bilan strategik investorlarga ham ega bo‘lgan. Bu esa kompaniya uchun yangi investitsiya imkoniyatlari va ilg‘or xalqaro tajribalarni tatbiq etish yo‘llarini ochgan.

"Renesans Mikromoliya" 2008-yildan buyon Mikromoliya Tashkilotlari Milliy Assotsiatsiyasi a'zosi bo‘lib, bu uning sohadagi nufuzi va standartlarga muvofiqligini tasdiqlaydi. Kompaniya o‘z faoliyatida guruhli kreditlash va individual kreditlash modellarini qo‘llab, mijozlarning o‘ziga xos ehtiyojlariga moslashtirilgan yechimlarni taklif etadi. Guruhli kreditlashda o‘zaro yordam va birgalikdagi javobgarlik tamoyillari qo‘llanilsa, individual kreditlar tadbirkorlarning shaxsiy talablariga muvofiq shakllantiriladi.

"Renesans Mikromoliya" Taklif Etayotgan Kredit Mahsulotlari va Shartlari

"Renesans Mikromoliya" mijozlariga turli xil ehtiyojlarga mo‘ljallangan ikkita asosiy kredit mahsulotini taklif etadi: "Mikroqarz" va "Mikrokredit". Ushbu mahsulotlar tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash va umumiy moliyaviy ehtiyojlarni qondirishga qaratilgan.

Kredit Mahsulotlari

• Mikroqarz: Bu mahsulot asosan tadbirkorlik faoliyatini boshlash yoki kengaytirish uchun mo‘ljallangan. Minimal miqdori 4 000 000 so‘mdan boshlanib, maksimal 100 000 000 so‘mgacha yetishi mumkin. Ushbu turdagi qarz uchun foiz stavkalari ochiq e'lon qilinmagan, ammo mikromoliya bozoridagi o‘rtacha ko‘rsatkichlarga yaqin bo‘lishi kutiladi. Muddatlari ham mijozning imkoniyatlaridan kelib chiqib belgilanadi.
• Mikrokredit: Umumiy mikromoliya ehtiyojlari uchun taqdim etiladigan bu kredit turi ancha kengroq imkoniyatlarni o‘z ichiga oladi. Uning maksimal miqdori 300 000 000 so‘mgacha yetishi mumkin. Mikrokreditlar uchun yillik foiz stavkasi 56% dan boshlanadi va 3 oydan 36 oygacha muddatga beriladi. Bu foiz stavkasi O‘zbekistondagi mikromoliya bozorining o‘rtacha ko‘rsatkichlariga mos keladi.

Foiz Stavkalari va To'lovlar

Kredit olishda nafaqat foiz stavkalariga, balki qo‘shimcha to‘lovlarga ham e'tibor berish muhim. "Renesans Mikromoliya"da quyidagi to‘lovlar mavjud bo‘lishi mumkin:

• Kreditni rasmiylashtirish va ishlov berish to‘lovlari: Odatda kredit summasining 1-3% ini tashkil etishi mumkin. Bu mikromoliya tashkilotlari orasida standart amaliyot hisoblanadi, ammo "Renesans Mikromoliya"da aniq raqamlar ochiq e'lon qilinmagan.
• Kechiktirilgan to‘lovlar uchun jarima: Muddatidan kechiktirilgan har bir kun uchun muddati o‘tgan qoldiq summaning 0.05% miqdorida penya hisoblanishi mumkin. Bu ham bozordagi odatiy amaliyotlardan biridir.

Garov Talablari

Kredit olishda garov talablari kredit miqdoriga bog‘liq bo‘ladi:

• Garovsiz kreditlar: Guruhli kreditlash va 100 000 000 so‘mgacha bo‘lgan mikroqarzlar odatda garovsiz beriladi. Bu, ayniqsa, kichik tadbirkorlar va qishloq aholisi uchun juda qulay imkoniyatdir.
• Garovli kreditlar: 100 000 000 so‘mdan yuqori mikrokreditlar uchun garov talab qilinishi mumkin. Garov qiymati odatda kredit summasining kamida 70% ini qoplashi lozim. Likvid aktivlar, masalan, ko‘chmas mulk yoki avtomobil garov sifatida qabul qilinishi mumkin.

Ariza Berish Jarayoni, Raqamli Xizmatlar va Mijozlar Tajribasi

"Renesans Mikromoliya" kompaniyasi mijozlarga kredit olish jarayonini iloji boricha soddalashtirish va qulaylashtirish maqsadida bir nechta kanallarni taklif etadi. Bu an'anaviy filiallar bilan birga raqamli yechimlarni ham o‘z ichiga oladi.

Ariza Berish Bosqichlari

• Onlayn ariza: Kompaniyaning rasmiy veb-sayti (renesans.uz) orqali onlayn ariza topshirish imkoniyati mavjud. Bu qulay va tezkor usul bo‘lib, vaqtni tejashga yordam beradi.
• Mobil ilova orqali: "Renesans Mikromoliya" mobil ilovasini (iOS va Android) yuklab olib, to‘g‘ridan-to‘g‘ri telefoningiz orqali ariza topshirishingiz mumkin.
• Filiallar orqali: Mamlakat bo‘ylab 21 ta filialdan biriga shaxsan tashrif buyurib, mutaxassislar yordamida ariza rasmiylashtirish mumkin. Bu, ayniqsa, raqamli texnologiyalardan unchalik foydalanmaydigan mijozlar uchun qulaydir.

Ariza berish jarayonida shaxsni tasdiqlovchi hujjat (pasport yoki ID karta) va yashash joyini tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinadi. Kompaniya mijozning moliyaviy holatini baholashda o‘zining maxsus kredit skoring modelidan foydalanadi. Bu model guruhli kreditlashdagi hamkorlar bahosi, qarz oluvchining pul oqimini tahlil qilish va kredit byurosi ma'lumotlarini hisobga oladi.

Kredit mablag‘lari odatda bank o‘tkazmasi orqali mijozning hisob raqamiga, shuningdek, Click yoki Payme kabi mobil to‘lov tizimlari orqali yoki filiallarda naqd pulda beriladi. Bu mijozlarga o‘zlari uchun eng qulay usulni tanlash imkonini beradi.

"Renesans Mikromoliya" Mobil Ilovasi

"Renesans Mikromoliya" mobil ilovasi kompaniyaning raqamli strategiyasining muhim qismidir. U iOS (App Store) va Android (Google Play) platformalarida mavjud bo‘lib, milliondan ortiq yuklab olishlarga ega. Android versiyasining reytingi 4.0 yulduzni tashkil etadi, bu esa foydalanuvchilarning umumiy qoniqish darajasi yuqori ekanligini ko‘rsatadi.

Ilova quyidagi funksiyalarni o‘z ichiga oladi:

• Kredit arizalarini rasmiylashtirish: To‘g‘ridan-to‘g‘ri ilova orqali kredit olish uchun ariza yuborish.
• To‘lov jadvalini boshqarish: Kredit to‘lovlarini kuzatish va rejalashtirish.
• 24/7 onlayn chat orqali qo‘llab-quvvatlash: Istalgan vaqtda savollarga javob olish va yordam so‘rash.
• Biometrik kirish: Barmoq izi yoki yuzni tanish orqali xavfsiz va tez kirish.
• Raqamli identifikatsiya: Ilova ichida biometrik ma'lumotlarni yig‘ish orqali shaxsni raqamli tasdiqlash imkoniyati.

Mijozlar Fikrlari va Xizmat Ko'rsatish

Mijozlarning fikrlari kompaniyaning xizmat sifatini baholashda muhim ahamiyatga ega. Google Play do‘konidagi 173 000 dan ortiq sharhlar asosida olingan 4.0 yulduzli reyting, "Renesans Mikromoliya"ning umumiy ijobiy qabul qilinganligini ko‘rsatadi.

• Maqtovlar: Foydalanuvchilar ko‘pincha tezkor raqamli ro‘yxatdan o‘tish jarayonini va operativ qo‘llab-quvvatlash xizmatini yuqori baholaydilar. Bu, ayniqsa, vaqtni qadrlaydigan va zamonaviy texnologiyalardan foydalanadigan mijozlar uchun muhim.
• Shikoyatlar: Ba'zi mijozlar ilovadagi vaqti-vaqti bilan yuzaga keladigan texnik nosozliklar va yuqori foiz stavkalari haqida shikoyat qilganlar. Yuqori foiz stavkalari mikromoliya sektorining umumiy xususiyati bo‘lib, ko‘pincha xatarlarning yuqoriligi bilan izohlanadi.

Kompaniya mijozlarga xizmat ko‘rsatishni rivojlantirishga katta e'tibor qaratadi. Ilova ichidagi 24/7 chat-qo‘llab-quvvatlashdan tashqari, mintaqaviy koll-markazlar va filiallardagi mutaxassislar orqali ham mijozlarga yordam ko‘rsatiladi. Bu har bir mijozning savollari va muammolari e'tiborsiz qolmasligini ta'minlaydi.

Tartibga Solish, Bozor Pozitsiyasi va Raqobat Muhiti

"Renesans Mikromoliya" AJ O‘zbekiston moliya bozorida tartibga solinadigan va nufuzli ishtirokchi sifatida faoliyat yuritadi. Bu uning mijozlar uchun ishonchlilik darajasini oshiradi.

Regulyator Nazorati va Litsenziyalash

"Renesans Mikromoliya" O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki tomonidan to‘liq tartibga solinadi va litsenziyalangan mikromoliya tashkiloti hisoblanadi. Bu uning faoliyatini qonuniy doirada olib borishini va belgilangan me'yorlarga rioya etishini anglatadi. Kompaniya 2022-yildan beri Markaziy bank nazorati ostida bo‘lib, bu uning moliyaviy barqarorligi va shaffofligini ta'minlashga xizmat qiladi. Shuningdek, u Mikromoliya Tashkilotlari Milliy Assotsiatsiyasining a'zosi bo‘lib, sohadagi eng yaxshi amaliyotlarni qo‘llaydi. Hozirgacha kompaniyaga nisbatan hech qanday jamoatchilikka oshkor qilingan regulyator jazolari yoki majburiy ijro choralari qo‘llanilmagan.

Mijozlarni himoya qilish maqsadida kompaniya shaffof kredit shartnomalarini taqdim etadi, kredit berishdan oldin majburiy ma'lumotlarni oshkor qiladi va shikoyatlarni hal qilish uchun koll-markaz hamda maxsus portal orqali murojaatlarni qabul qiladi.

Bozordagi Mavqei va Raqobatchilar

2025-yil mart holatiga ko‘ra 17 million AQSh dollari miqdoridagi kredit portfeliga ega bo‘lgan "Renesans Mikromoliya" O‘zbekistondagi portfel hajmi bo‘yicha eng yirik 10 ta mikromoliya tashkilotlari qatoriga kiradi. Bu uning bozordagi sezilarli o‘rnini ko‘rsatadi.

Kompaniyaning asosiy raqobatchilari qatoriga "Apelsin Mikrokredit", "HUMO Microfinance" va "Mikrokreditbank" kabi yirik moliya institutlari kiradi. Bu bozor juda raqobatbardosh bo‘lib, har bir kompaniya o‘zining afzalliklari bilan ajralib turishga harakat qiladi.

"Renesans Mikromoliya"ning raqobatchilardan asosiy farqi quyidagilardir:

• Kuchli qishloq tarmoqlari: Qishloq joylardagi mijozlarga xizmat ko‘rsatishdagi tajribasi va keng filial tarmog‘i.
• Guruhli kreditlash tajribasi: Ayniqsa, ayollar va kichik tadbirkorlar orasida mashhur bo‘lgan guruhli kreditlash modelini samarali qo‘llash.
• Gojo bilan strategik hamkorlik: Xalqaro investorning ishtiroki kompaniyaga ilg‘or xorijiy tajribalarni joriy etish va samaradorlikni oshirish imkonini beradi.

Kompaniya doimiy ravishda o‘z faoliyatini kengaytirib bormoqda. Filiallar soni 2023-yildagi 13 tadan 2025-yilga kelib 21 taga yetgan. Kelajakda raqamli ro‘yxatdan o‘tishni kengaytirish va yangi mintaqaviy agentliklar ochish rejalashtirilgan. Kompaniya mahalliy banklar va Click, Payme kabi mobil to‘lov operatorlari bilan hamkorlik qiladi, bu esa mablag‘larni yetkazib berish va to‘lovlarni qabul qilish jarayonini yanada qulaylashtiradi.

"Renesans Mikromoliya"ning mijozlar bazasi ham e'tiborga molikdir. 14 000 faol mijozning 80 foizi qishloq joylardan bo‘lsa, 54 foizini ayollar tashkil etadi. Bu kompaniyaning ijtimoiy yo‘naltirilganligini va moliyaviy xizmatlarga eng muhtoj aholi qatlamlarini qo‘llab-quvvatlashga intilishini ko‘rsatadi.

Potensial Qarz Oluvchilar Uchun Amaliy Maslahatlar

"Renesans Mikromoliya" xizmatlaridan foydalanishni rejalashtirgan har bir potensial qarz oluvchi uchun quyidagi amaliy maslahatlar foydali bo‘lishi mumkin:

• Ehtiyojlaringizni aniqlang: Avvalo, sizga qancha miqdorda pul kerakligini va uni qaysi maqsadga ishlatmoqchi ekanligingizni aniqlang. Bu "Mikroqarz" yoki "Mikrokredit" mahsulotlaridan qaysi biri sizga mos kelishini tanlashga yordam beradi.
• Shart va sharoitlarni diqqat bilan o‘rganing: Kredit shartnomasini imzolashdan oldin, foiz stavkalari (ayniqsa, yillik samarali foiz stavkasi, ya'ni APR), barcha qo‘shimcha to‘lovlar (rasmiylashtirish, sug‘urta, kechiktirilgan to‘lov uchun jarimalar) va garov talablarini sinchiklab o‘qing. Barcha savollaringizga filial xodimlari yoki mobil ilovadagi chat orqali javob olishga harakat qiling.
• To‘lov qobiliyatingizni baholang: Kreditni o‘z vaqtida qaytarish imkoniyatlaringizni real baholang. Daromadlaringiz va xarajatlaringizni hisobga olgan holda, har oy qancha miqdorda to‘lovni amalga oshira olishingizni aniqlang. Kredit yukingiz moliyaviy ahvolingizni yomonlashtirmasligi kerak.
• Hujjatlarni tayyorlang: Kredit olish uchun shaxsni tasdiqlovchi hujjat (pasport/ID karta), yashash joyi to‘g‘risidagi ma'lumotlar, daromad manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar (agar talab qilinsa) va garovga qo‘yiladigan mulk hujjatlarini (agar garov talab qilinsa) oldindan tayyorlab qo‘ying.
• Raqobatchilar bilan taqqoslang: "Renesans Mikromoliya" xizmatlarini "Apelsin Mikrokredit", "HUMO Microfinance" va boshqa mikromoliya tashkilotlari hamda tijorat banklari takliflari bilan solishtiring. Foiz stavkalari, muddatlar, to‘lovlar va garov talablari bo‘yicha eng maqbul variantni tanlashga harakat qiling.
• Mobil ilovadan samarali foydalaning: Agar siz raqamli xizmatlarni afzal ko‘rsangiz, "Renesans Mikromoliya" mobil ilovasini yuklab oling. U orqali ariza topshirish, to‘lovlarni nazorat qilish va onlayn yordam olish qulayroq bo‘lishi mumkin.
• Javobgarlik bilan qarz oling: Moliyaviy mas'uliyatni his qiling. Qarzga botmaslik uchun faqat o‘zingiz qaytara oladigan miqdordagi kreditni oling. Muddatidan kechiktirilgan to‘lovlar moliyaviy ahvolingizga salbiy ta'sir ko‘rsatishi mumkin.

"Renesans Mikromoliya" O‘zbekiston iqtisodiyotining muhim segmentlariga xizmat ko‘rsatuvchi ishonchli moliyaviy hamkor bo‘lishga intiladi. Yuqoridagi maslahatlarga amal qilish orqali siz ushbu kompaniya xizmatlaridan samarali va xavfsiz foydalanishingiz mumkin.