NextMicro

NextMicro Kompaniyasi haqida umumiy maʼlumot va Oʻzbekistondagi faoliyati

Oʻzbekiston moliya bozorida raqamli xizmatlarning jadal rivojlanishi sharoitida NextMicro MChJ (ООО «NextMicro») mikrokredit tashkiloti sifatida paydo boʻldi. Bu kompaniya anʼanaviy bank xizmatlaridan foydalana olmaydigan yoki ularga yetib borishi qiyin boʻlgan aholi qatlami va kichik tadbirkorlik subyektlariga yoʻnaltirilgan. NextMicro Oʻzbekiston Markaziy bankining mikromoliya tashkilotlari reyestrida roʻyxatdan oʻtgan boʻlib, uning aniq roʻyxatga olingan raqami va sanasi Markaziy bank maʼlumotlar bazasida mavjuddir.

Kompaniya 2024–2025 yillarda "Mikrokredit tashkilotlari toʻgʻrisida"gi Qonunga muvofiq Markaziy bank tomonidan yangi mikromoliya subyektlarining litsenziyalanishi doirasida tashkil etilgan. NextMicro xususiy mulk boʻlib, uning egalik tuzilishi va investorlari haqida ochiq maʼlumotlar hozircha mavjud emas. Koʻpchilik bunday tashkilotlar mahalliy yoki xorijiy investorlar tomonidan qoʻllab-quvvatlanadi. Kompaniyaning asosiy biznes modeli raqamli kanallar orqali garovsiz yoki kam garovli, kichik qiymatli kreditlar berishga qaratilgan boʻlib, bu mijozlarga mablagʻlarni tez va qulay tarzda olish imkonini beradi. NextMicro rahbariyatiga oid shaxslarning ismlari ham hozircha ommaviy axborot vositalarida eʼlon qilinmagan, biroq Markaziy bankning tegishli reyestrida tayinlangan direktorlar va muvofiqlik boʻyicha masʼul shaxslar qayd etilgan boʻlishi kerak.

NextMicro taklif etayotgan kredit mahsulotlari va xizmatlari

NextMicro oʻz mijozlariga ikki asosiy turdagi kredit mahsulotini taklif etadi: shaxsiy mikrokreditlar va biznes mikrokreditlar.
Shaxsiy mikrokreditlar qisqa muddatli, asosan garovsiz boʻlib, kutilmagan xarajatlar, isteʼmol ehtiyojlari yoki maishiy ehtiyojlar uchun moʻljallangan.
Biznes mikrokreditlar esa mikro-tadbirkorlar va kichik biznes subyektlariga aylanma mablagʻlar yetishmovchiligini qoplash, kichik loyihalarni moliyalashtirish yoki uskunalar sotib olish uchun taqdim etiladi.

Kredit miqdorlari juda moslashuvchan boʻlib, minimal 1 million soʻmdan (taxminan 90 AQSH dollari) maksimal 100 million soʻm (taxminan 9 000 AQSH dollari) gacha boʻlishi mumkin. Bu kichik va oʻrta ehtiyojlarni qondirish uchun yetarli hisoblanadi.
Foiz stavkalari mijozning kredit tarixi va mahsulot turiga qarab yillik 24% dan 47% gacha oʻzgarishi mumkin. Bu raqamlar mikromoliya sektoridagi umumiy tendensiyalarga mos keladi.
Kredit muddatlari 3 oydan 36 oygacha boʻlib, mijozlar oʻz imkoniyatlariga qarab qulay muddatni tanlashlari mumkin. Toʻlovlar har oy teng qismlarda amalga oshiriladi.

NextMicro tomonidan qoʻllaniladigan komissiyalar va toʻlovlar tuzilmasi shaffofdir. Kreditni rasmiylashtirish yoki xizmat koʻrsatish uchun kredit summasining 1% dan 5% gacha boʻlgan bir martalik komissiya undirilishi mumkin. Shuningdek, toʻlov muddati kechiktirilgan hollarda kunlik 0.1% dan 0.5% gacha boʻlgan jarimalar qoʻllaniladi. Aksariyat kreditlar garovsiz beriladi, ammo yuqori summali kreditlar uchun daromadni oʻtkazish yoki oila aʼzolaridan kafil talab qilinishi mumkin. Bu shartlar mijozning moliyaviy barqarorligini taʼminlashga qaratilgan boʻlib, kompaniya uchun xavflarni kamaytirishga xizmat qiladi.

Ariza topshirish jarayoni, mobil ilova va mijozlar tajribasi

NextMicro ning asosiy afzalliklaridan biri bu uning raqamli platformalar orqali ariza topshirishning qulayligi va tezligidir. Mijozlar Android va iOS operatsion tizimlarida ishlovchi mobil ilova orqali yoki kompaniyaning veb-portali orqali kreditga ariza topshirishlari mumkin. Garchi asosiy faoliyat raqamli boʻlsa-da, Toshkent va Samarqand kabi yirik shaharlarda cheklangan miqdordagi jismoniy filiallar ham mavjud boʻlib, ular orqali maslahat olish yoki ayrim operatsiyalarni amalga oshirish mumkin.

Kredit olish jarayoni KYC (Mijozingni bil) tamoyillariga asoslangan boʻlib, Oʻzbekistonning milliy ID elektron xizmatlari orqali raqamli shaxsni tasdiqlashdan iborat. Mijozlardan shaxsini tasdiqlovchi hujjat (pasport yoki ID-karta) va daromadini tasdiqlovchi hujjat (bank koʻchirmasi yoki ish haqi loyihasi) talab qilinadi. Kredit ballarini baholash va underwriting jarayoni avtomatlashtirilgan boʻlib, Markaziy Kredit Byurosi maʼlumotlaridan foydalaniladi. Bundan tashqari, kompaniyaning oʻz algoritmi tranzaksiya tarixi va kommunal toʻlovlar haqidagi maʼlumotlarni ham hisobga oladi, bu esa mijozning toʻlov qobiliyatini yanada aniqroq baholash imkonini beradi.

Kredit mablagʻlari tezkorlik bilan mijozning bank kartasiga oʻtkaziladi. Baʼzi hollarda, hamkor chakana savdo nuqtalari orqali naqd pulda ham berilishi mumkin. Toʻlovlarni yigʻish jarayoni ham raqamlashtirilgan boʻlib, mijozlarga SMS va mobil ilova orqali avtomatlashtirilgan eslatmalar yuboriladi. Agar mijoz 30 kundan ortiq muddatga toʻlovni kechiktirsa, qarzni undirish ishlari tashqi kompaniyalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin.

NextMicro mobil ilovasi Google Play va App Store doʻkonlarida mavjud boʻlib, foydalanuvchilar tomonidan oʻrtacha 4.2 yulduz bilan baholangan. Ilova bir qator qulay xususiyatlarni oʻz ichiga oladi: tezkor kredit qarorini olish, toʻlov jadvalini kuzatish, elektron hisobotlarni koʻrish va 24/7 rejimida chat orqali qoʻllab-quvvatlash xizmati. Mijozlar sharhlarida asosan ilovaning qulayligi va tezkorligi yuqori baholanadi. Biroq, baʼzi mijozlar yuqori kechiktirilgan toʻlov jarimalaridan va mobil ilovadagi vaqti-vaqti bilan yuzaga keladigan texnik nosozliklardan shikoyat qilishgan. Mijozlarga xizmat koʻrsatish ilova ichidagi chat orqali tezkor javob berish (oʻrtacha 5 daqiqadan kam) bilan ajralib turadi. Shuningdek, ish kunlari soat 9:00 dan 18:00 gacha faoliyat koʻrsatadigan kol-markaz ham mavjud.

Tartibga solish, bozor pozitsiyasi va raqobat tahlili

NextMicro Oʻzbekiston Markaziy banki tomonidan "Mikrokredit tashkilotlari toʻgʻrisida"gi qonun asosida litsenziyalangan mikrokredit tashkiloti hisoblanadi. Bu uning faoliyatini Markaziy bank nazorati ostida olib borishini anglatadi. Kompaniya davriy auditlardan oʻtadi va regulyatorga hisobot beradi. Shuningdek, NextMicro pul yuvishga qarshi kurashish (AML) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish (CTF) qoidalariga rioya qiladi, shu jumladan shubhali operatsiyalar haqida hisobot beradi. Hozircha 2025 yil sentyabr holatiga koʻra, NextMicro ga nisbatan hech qanday jamoatchilikka maʼlum sanksiyalar yoki jarimalar qoʻllanilmagan. Isteʼmolchilarni himoya qilish nuqtai nazaridan, kompaniya yillik foiz stavkalari (APR) va komissiyalar haqida shaffof maʼlumot beradi, shuningdek, mijozlarga kreditni muddatidan oldin jarimasiz toʻlash huquqini kafolatlaydi.

Oʻzbekiston mikromoliya bozorida NextMicro nisbatan kichik oʻyinchi boʻlib, uning bozor ulushi umumiy mikrokredit portfelining 1% dan kamroq qismini tashkil etadi. Uning asosiy raqobatchilari qatoriga AATB Mikrokreditbank, Delta mikrokredit va Forum Kredit kabi yirikroq tashkilotlar kiradi. NextMicro oʻzining raqobatchilaridan raqamli onboardingga urgʻu berish, mablagʻlarni tezkor berish (daqiqalar ichida) va gig-iqtisodiyot ishchilari uchun moslashuvchan kichik hajmdagi kreditlar taklif qilish orqali ajralib turadi. Bu unga anʼanaviy banklardan xizmat ololmaydigan, ammo tezkor moliyaviy yechimlarga ehtiyoj sezadigan mijozlar bazasini shakllantirishga yordam beradi.

Kompaniyaning oʻsish va kengayish rejalari orasida ochiq-banking API lari bilan integratsiya qilish orqali hisoblarni birlashtirish va hisobot berish jarayonini yaxshilash mavjud. Shuningdek, ish haqi asosida kreditlashni taklif qilish uchun telekommunikatsiya kompaniyalari bilan hamkorlik qilish potentsiali ham bor. NextMicro mablagʻlarni oʻtkazish uchun mahalliy banklar bilan norasmiy hamkorlik aloqalariga ega va KYC jarayonlari uchun milliy ID elektron xizmati bilan hamkorlik qiladi. NextMicro ning faol mijozlari soni 10 000 – 15 000 atrofida boʻlib, asosan 25-45 yoshli, shahar va shahar atrofi hududlarida yashovchi fuqarolarni qamrab oladi.

Potensial qarz oluvchilar uchun amaliy maslahatlar

NextMicro kabi raqamli mikrokredit tashkilotlaridan foydalanishda bir qator jihatlarga eʼtibor berish muhimdir. Moliyaviy ekspert sifatida, men potentsial qarz oluvchilarga quyidagi amaliy maslahatlarni beraman:

• Foiz stavkalari va komissiyalarni diqqat bilan oʻrganing: NextMicro tomonidan taklif etilayotgan yillik foiz stavkalari (24%-47%) va kreditni rasmiylashtirish uchun olinadigan komissiyalar (1%-5%) boshqa moliya muassasalarining shartlari bilan solishtirganda yuqori boʻlishi mumkin. Qarz olishdan oldin barcha xarajatlarni hisoblab chiqing va oʻzingiz uchun eng foydali variantni tanlang.
• Toʻlov qobiliyatingizni baholang: Kreditni oʻz vaqtida toʻlashga qodir ekanligingizga ishonch hosil qiling. Daromadlaringiz va xarajatlaringizni sinchiklab tahlil qiling. Kichik mikrokreditlar ham moliyaviy yuk boʻlishi mumkin, ayniqsa kutilmagan xarajatlar yuzaga kelsa.
• Shartnomani toʻliq oʻqing: Kredit shartnomasini imzolashdan oldin uni har bir bandini diqqat bilan oʻqing. Barcha shartlar, ayniqsa foiz stavkalari, toʻlov muddatlari, komissiyalar va kechiktirilgan toʻlov uchun jarimalar aniq tushunilganiga ishonch hosil qiling. Tushunmagan joylaringiz boʻlsa, kompaniya xodimlaridan izoh soʻrang.
• Kechiktirilgan toʻlovlar oqibatlarini tushuning: NextMicro kunlik 0.1% dan 0.5% gacha boʻlgan kechiktirilgan toʻlov jarimalarini qoʻllaydi. Bu jarimalar tezda katta summalarga aylanishi va moliyaviy ahvolingizni yomonlashtirishi mumkin. Shuningdek, kredit tarixingizga salbiy taʼsir koʻrsatishi mumkin.
• Muqobil variantlarni koʻrib chiqing: Har doim NextMicro ning takliflarini boshqa mikrokredit tashkilotlari yoki banklarning shartlari bilan solishtirib koʻring. Baʼzida anʼanaviy banklar kattaroq kreditlar uchun pastroq foiz stavkalari taklif qilishi mumkin, ammo ularning rasmiylashtirish jarayoni uzoqroq boʻlishi mumkin. Ehtiyojingiz va imkoniyatlaringizga mos keladigan eng maqbul yechimni toping.
• Maʼlumotlaringiz xavfsizligiga eʼtibor bering: Raqamli platformalar orqali maʼlumotlarni taqdim etayotganda, shaxsiy maʼlumotlaringizning xavfsizligiga ishonch hosil qiling. Kompaniyaning rasmiy ilovasi va veb-saytidan foydalaning, shubhali havolalardan uzoq turing.

NextMicro Oʻzbekistondagi raqamli moliya bozorida oʻz oʻrnini topayotgan istiqbolli kompaniya boʻlib, tezkor va qulay kreditlash imkoniyatlarini taqdim etadi. Ammo, har qanday moliyaviy xizmatdan foydalanishda boʻlgani kabi, bu yerda ham shaffoflik, ehtiyotkorlik va toʻlov qobiliyatini real baholash muhim ahamiyat kasb etadi.